9月19日，银保监会发布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》（以下简称“车险综改”），以“降价、增保、提质”为目标的车险综合改革正式实施。时间过去两个多月，在这期间你买过车险吗？保费下降了吗？

　　■降了

　　约90%客户保费下降

　　保障范围进一步扩大

　　周女士的车险12月份就到期了，她找保险公司业务员报了个价，发现总体保费降低了，而保障却增加了。周女士说，她的车购买近两年，还没有出过险，目前保险公司报价是3900元，去年报价是4500多元，便宜了600多元。保障方面，第三者责任险保险金额从100万元增加到200万元，车上司机、乘客责任险保险金额分别从1万元增加到3万元。很明显是保障增加，保费减少了。

　　车险改革后，玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔险等7个需要单独购买的险种已全部纳入车损险保障范围，价格对比以往并没有出现大幅上涨。但此前消费者从保险销售人员手中返还的现金、加油卡等“优惠”，现在已经被明令禁止。

　　综改后，从数据来看，对比去年同期，90%的私家车和个体户车辆的保费下降，价格下降幅度在27%~30%之间。

　　■涨了

　　追查期调整为三年

　　多因素综合评价保费

　　也有部分车主表示，车险保费今年出现较大幅度的增长。车主董先生，也在车险综改后拿到了自己汽车的新保单，结果发现保费3942元，保费提高了约23%。“我后来看了两张单子，车损险的价格比以前高了不少。我去年全年一次险都没有出，这次怎么涨了这么多？”

　　改革后，追查期由原本的一年调整为三年，这也就意味着过去三年内出现过赔付都会引起保费的上涨。但这对消费者也是利好的，“综改之前，看的是上一年的出险记录。上一年，没有出险的，有系数优惠，但若出险2次，则新一年的保费会大幅上涨。如今改为追溯的是前3年的出险记录，若三年来前两年都没出险，只有第三次出险2次，三年平均下来出险次数就不多了，对消费者来说，保费对比此前的算法其实依然是享受到优惠了，避免因偶然的出险，导致车险保费大幅度上升。”

　　此外，各家保险公司都有一个评分系统，除出险次数外，还考虑包括个人征信、车主驾龄、车主年龄、车主驾驶习惯、交通违规情况、被保险的车辆品牌档次、型号等一系列因素去综合评价。“比如豪车保费普遍涨了，主要是因为豪车本身车辆维保成本就比较高，而事故率低、维修费用低的车型的降价体验则相对明显；另外那些经常交通违规的、年龄较大的，容易被评为风险等级较高，保费也会受影响。所以，对遵纪守法的车主来说，是保障权益扩展、支出成本降低。”

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　　怎样获得较实惠保费？

　　对未发生赔付、有着良好驾驶行为习惯的车主，次年车险将得到更多优惠，建议车主安全驾驶，不要中断商业险投保，中断投保后连续投保年限将重新计算，车主也无法享受折扣价。

　　另外，新车险对多年无赔偶然出险的车主更加宽容，不会因偶然出险导致次年保费大幅上升，车险费率“奖优罚劣”作用将更好发挥，驾驶习惯和安全记录良好的车主将更加受益，有利于促使广大车主进一步规范驾驶行为。